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美國近年雷厲反恐，去年盯上兆豐紐約分行。今年二月，美方金檢報告明確指兆豐紐行違反美國反洗錢法，但前兆豐董事長蔡友才卻在三月底閃電請辭，政權輪替後新政府又派不出新董座，在危機處理的關鍵時刻董事長懸缺四個月，最後得到五十七億元罰款的慘痛教訓。
美國金檢大刀即將揮來，兆豐卻群龍無首，讓紐約州金融服務署（ＤＦＳ）火大重罰，點名痛罵兆豐金控總部「漠不關心」。財政部次長蘇建榮坦言，七月底才得知相關消息，「如果早知道就會早點派」，金管會更到本月初才知道此事。
蔡友才關鍵時刻請辭啟人疑竇，新政府五二○上任後，內部對重要公股機構人事始終喬不定，無法妥善布局；身為公股銀行的兆豐，重大資訊的呈報有將台北民間貸款近半年時間落差，恐怕也是危機擴大原因之一。
以美國對反恐的重視度，涉及反恐反洗錢非同小可，有許多國際級銀行重罰的慘烈案例在前。
特別是巴拿馬是洗錢高風險地區，而兆豐紐行與巴拿馬分行的金融往來還涉及近期惡名昭彰、以協助設立空頭公司著名的莫沙克．馮賽卡（Mossack Fonseca）法律事務所，更觸動美國的敏感神經，但恐怕因「家中無大人」，使兆豐的應對處理太掉以輕心。
兆豐銀高層解釋，去年底美國金檢年度報告遲未出爐，已隱約台北民間貸款知道事情不妙，美方報告今年二月出爐後，紐約分行就開台北民間貸款始遴聘顧問，著手檢討內部相關作業、更新系統，進行相關改正。陸續都有提供美國相關資料解釋及說明，但從結果來看都達不到美國的期望。
兆豐銀高層指出，七月中美國表示八月廿二日要進行複查，以為還有改正的機會，沒想到七月底美國就通知將要重罰，因此緊急向財政部、金管會報告，並赴美說明。她表示，我們都確實在進行改善，但美方卻不滿意，「可能是文化問題」。
本月十六日才接任的董座徐光曦一上任就臨危受命，赴美國「善後」，降低裁罰金額。如果董座早一點上任，早一點赴美說明處置，是否可獲得美方信任及諒解而化解危機，已不可得知，但台北民間貸款兆豐的輕忽及政府處置慢半拍，讓一切的可能與機會不再。
兆豐金控董事長徐光曦甫上任就風塵僕僕地趕往美國處理兆豐遭美國主管機關重罰一事，歷經一日奔走並來回在飛機上度過二夜後，昨天清晨五點回到台灣，繼續處理台灣的千頭萬緒。
雖然旅程疲憊，和美方主管機關溝通耗費心神，徐光曦接受本報電訪時仍精神十足、語調高亢，強調這是兆豐金控愈來愈國際化所必然面對的挑戰，且罰款是一次性的衝擊，不影響兆豐台北民間貸款的獲利能力，未來兆豐不只是在獲利上要衝第一，在法規遵循上也要最完善。
徐光曦表示，縱然美國主管機關罵太兇、恐怕有點「言過其實」，畢竟並沒有查到任何具體洗錢的個案，但兆豐銀確實在管理上有漏洞。未來兆豐將全面檢討，健全內控系統，長遠來看，對兆豐未來的影響是正面的。
徐光曦坦言接下董座前，就知道要面對這場硬仗，但曾在兆豐任職廿五年的他，說什麼也放不下危難中的兆豐。
徐光曦確實也是此次兆豐危機處理的最佳人選，過去兆豐銀澳洲分行遭澳洲主管機關重點查核，甚至有撤行危機時，也是徐光曦親自飛澳洲處理，次數多達十九次。澳洲分行在他親自面對主管機關，並督導改善內部控管與電腦系統等作業後，安度危機。
當時徐光曦也是一日來回，經常是在飛機上睡覺，一下機就去澳洲主管機關報到，溝通完後再去分行視察，然後就搭機回台灣。還因為行程太過緊湊異常，被香港移民關扣留盤查，最後請兆豐香港分行作證「這位真的是我們總經理」才放行。
兆豐銀行紐約分行遭美國主管機關重罰57億元，引發金融圈高度關注。旗下銀行子公司也有許多海外分行的金控高層說，美方根本沒有查出具體洗錢案，只是作業疏失「實在罰太重了」，從美方聲明來看，收「藐視費」的成分比較高，是要給兆豐一個教訓。
此案給台灣的金融同業三大教訓，第一是千萬不要心存僥倖，不能因為國銀海外分行規模小、業務單純就認為主管機關不會查到自己頭上，一定要做好準備，達到合規要求。
其次，國銀要打亞洲盃、世界盃，但國際化談何容易。
語言及文化是認知的基礎，各國認知差異很大，不只是學學英文那麼簡單。國內許多外銀現在正進行改組及調整，甚至要撤出台灣，此時本國銀行應該突破國內薪資待遇的框架，趁機吸收外銀人才。
第三，台灣的銀行總是利潤至上，在利差極低的艱困環境之下，還要追求高獲利，連擔負政策任務的公股行庫，也是把獲利放在第一位，極力降低成本（cost down），難怪其他法遵等風險控管的成本就被犧牲了。
第一線業務人員衝衝衝雖然能馬上看到績效，但若中後台一出錯，可能洞會大到補不回來，兆豐的57億元就是最好的教訓。一昧省小錢，最後可能會得不償失。
想成為國際銀行就要符合國際銀行的規範，尤其美國特別強勢，訂出金融監理規範後，最不爽其他國家有「監理套利」，也逼迫其他國家監理制度也要愈來愈嚴格。
因為距離美國本土遙遠，台灣長久以來缺乏反恐意識，遵法警戒心不強，一定會踩到美國的紅線。
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